V kratki zgodbi D.H. Lawrencea »Zmagovalec zibajočih se konj« je dečka tako stresno deb starševt in obsedenost z denar da mu postane slabo, ko napoveduje zmagovalce, na katere bo stavil na konjskih dirkah. Fant pridobi vedno več denarja za svoje starše, a tega nikoli ni dovolj. Nato umre.
Področje psihologije je bilo v povojih leta 1926, ko je bila objavljena Lawrenceova zgodba, vendar je njegova predpostavka, da denarna vprašanja v družini imajo čustveni vpliv na otroke je bilo in ostaja zelo res. Enako velja tudi za pojem gospodinjstva, ki nenehno sika: "Denarja mora biti več!" Skoraj 80 odstotkov anketiranih Američanov - tudi nekateri, ki zaslužijo 100.000 $ na leto ali več - je dejalo, da živijo od plače do plače, glede na leto 2017 raziskave CareerBuilderja. Pravzaprav je eden od četrtih anketirancev rekel, da ničesar ne pospravi prihranki vsak mesec so trije od štirih izjavili, da so trenutno v dolgovih, več kot polovica pa jih je izjavila, da pričakujejo, da bodo dolga nosila do konca življenja.
Staršem se je dolgovu še težje izogniti. Vzgoja otrok je draga, še posebej danes s dejavniki, kot so stagnirajoče plače, visoke najemnine in dolgovi študentskih posojil ter stroški, povezani z intenzivnim starševstvom. Tisti s štirimi ali več otroki imajo ponavadi najvišji dolg, s povprečnim stanjem 141.086 $, pravi nedavna raziskava, ki jo je opravil Experian. To je 51 odstotkov več od nacionalnega povprečja in 34.881 dolarjev več od tistih z enim otrokom.
Krivdo za naraščanje dolgov pogosto nosijo na nogah potrošnikov, ker "živijo nad svojimi zmožnostmi", čeprav nekateri trdijo, da je prekomerna potrošnja bolj konzervativen mit kot dokaz moralnega neuspeha. Leta 2013 je ekonomist in avtor Robert B. Reich napisal da sta stagnirajoče plače in naraščajoča dohodkovna neenakost bolj kot neodgovornost kriva za povečanje potrošniškega dolga. V Članek objavljeno leta 2004, ko je bila profesorica na univerzi Harvard, Elizabeth Warren ugotovil, da se je družinski dohodek od sedemdesetih let 20. stoletja močno povečal, vendar se je znesek, ki so ga družine lahko prihranile, zaradi inflacije močno zmanjšal.
Torej, ja, je dražje biti starš kot kdajkoli prej. Prav tako si je enostavno predstavljati, kako se lahko celo varčni starši znajdejo na robu dolgov, kar bi lahko bilo ena nujna medicinska pomoč ali drago šolnino za poletni obogatitveni tabor stran.
»Večina staršev močno podcenjuje količino denarja, ki ga bodo porabili, ko bodo imeli otroke,« pravi psiholog, finančni svetovalec in starš. Brad Klontz.
Mnoge Klontzove stranke pravzaprav nikoli niso porabile preveč, preden so imele otroke, ampak so začele nabirati dolgove kot starši. Pogost scenarij, ki ga vidi med svojimi starši, je racionalizacija porabe za boljše varstvo otrok in šole, kot si jih lahko privoščijo. "Kot da se začne tvoja biologija," pravi. »Starši bodo naredili in porabili skoraj vse v korist svojih otrok. Za to smo pripravljeni."
Zato ni presenetljivo, da so denarne težave na vrhu letne ankete Ameriškega psihološkega združenja. vrhunski stresorji med odraslimi iz leta v leto in finančne težave veliko očitnih slabosti za družine. Starši v stresu, ki so prezasedeni z računi, imajo manj virov, ki bi jih lahko izkoristili za starše. V bližini svojih otrok so morda manj prisotni in sproščeni. Morda imajo več služb, zaradi katerih so stran od doma, in ko so doma, so lahko utrujeni in razdražljivi. Starši, ki izgubijo službo, bodo morda morali preseliti svoje družine v manjše domove, zaradi česar bodo morali otroci zamenjati šolo ali se navaditi na sosesko, ki je morda manj varna in bolj stresna.
Dolg pa ne pomeni nujno, da se bodo starši ukvarjali z nezdravim denarnim vedenjem, ki bi lahko škodljivo vplivalo na otroke. Ampak seveda ne pomaga. Klontz opisuje stranko, ki mu je povedala, da je njegova mama, ko je bil star 8 let, sporočila, da izgubljata hišo, nato pa se je zaklenila v kopalnico in jokala.
"To je res intenzivna izkušnja, ko si star 8 let," pravi Klontz. Posledično je njegova stranka "kot odrasla oseba razvila globoko negotovost glede denarja in je vse svoje življenje organizirala tako, da se mu to ni zgodilo."
Razvijanje scroogejevskega odnosa do svojega finance je eden izmed naučenih "neurejeno vedenje denarja" ki jih je Klontz videl v svojem delu.
"Velik poudarek mojega raziskovanja je na 'denarnih skriptah' ali naših podzavestnih prepričanjih o denarju, ki smo jih podedovali od svojih staršev in starih staršev," pravi Klontz. "Napovedujejo dohodek, neto vrednost, dolg in celo vrsto denarnega vedenja, ki smo se ga naučili iz tega, kar so naši starši rekli in ne povedali o denarju."
Togi, neprilagodljivi starši svojih otrok ne pripravijo na učinkovito spopadanje s stresom, Klontz in njegovi soavtorji so ugotovili. Po drugi strani lahko starši, katerih meje so preveč prilagodljive, negativno vplivajo na sposobnost njihovih otrok, da razvijejo ustrezne veščine obvladovanja. Obe skrajnosti vplivata na to, kako otroci ravnajo z denarjem, ko odrastejo.
Do podobnih zaključkov so prišli tudi drugi raziskovalci. Študija objavljeno v Časopis za družinska in ekonomska vprašanja leta 2013 ugotovili, da so študenti, katerih starši so se prepirali zaradi denarja, bolj verjetno plačali le minimalno stanje na kreditnih karticah in imeli na kartici več kot 500 dolarjev.
Raziskovalci z univerze Dartmouth so ugotovili, da je vrsta dolga staršev pomembnejša od zneska. V njihovem papirju objavljeno v reviji pediatrija leta 2016 so zapisali tako visoko hipoteka in dolg za študentsko posojilo ni imel enakega negativnega vpliva na dobro počutje staršev in otrok kot dolg kreditne kartice ali zdravstvenega računa, pravi glavni avtor Lawrence M. Berger, direktor Inštituta za raziskave o revščini ter profesor in vodja doktorskega programa na Šoli za socialno delo na Univerzi Wisconsin-Madison. Otroci, katerih starši so imeli več dolgov po hipotekarnih in študentskih posojilih, so se dejansko bolje odrezali kot otroci, katerih starši so imeli manj hipotekarnih in izobraževalnih dolgov.
"Stanovanje in stroški izobraževanja so naložbe in morda ne bodo tako stresni za povračilo, zlasti z razumnimi obrestnimi merami," pravi Berger. »Ključno vprašanje je, ali ga boste lahko odplačali brez prevelikega stresa ali težav? Če je odgovor pritrdilen, je veliko manj verjetno, da bo imel škodljiv učinek na otroke."
Učinki, ki so jih ugotovili, niso bili ogromni, vendar so bili pomembni, pravi Berger. Negativni učinki nezavarovanega dolga na otroke so razpadli na dva sklopa vedenj, pravi Berger: ponotranjenje, vključno z anksioznostjo, depresijo in umikom; in eksternalizirajoče vedenje, kot je agresija.
Berger pa ugotavlja, da dolg morda ni vzrok slabega vedenja z denarjem, temveč simptom psiholoških težav. On in njegova ekipa pazita, da izolirata učinke dolga tako, da gledata na spremembe, ki se zgodijo, ne pa samo na to, kdo se zadolži in kdo ne, pravi.
"Pri ljudeh bi lahko prišlo do psihosocialnih težav, ki bi povzročile povečanje dolgov," pravi. "Morda se bodo ljudje, ki so bolj impulzivni, bolj verjetno zadolžili in so lahko tudi manj pozitivni starši."
Primer manj pozitivnega starševstva je neurejeno denarno vedenje. Klontz je skoval izraz za: »finančno zapletanje" (znano tudi kot "finančni incest"), ko starši neprimerno delijo stres zaradi denarja s svojimi otroci. Primeri govorijo otrokom, da ne morejo iti na izlet, ker oče ni plačal preživnine ali da je mama založila denar za družinske počitnice za to leto. Gre za izmenjavo informacij, s katerimi se otroci še niso sposobni ukvarjati.
"Starši, ki so pod stresom in nimajo ustreznega sistema podpore, bi lahko bili v skušnjavi, da bi svoje otroke uporabili kot terapevte," pravi Klontz. "Če po pogovoru s svojimi otroki čutite čustveno olajšanje, je to rdeča zastava, da je morda neprimerno."
Klontz ugotavlja, da se moški pogosteje kot ženske vključujejo v finančno zapletanje iz različnih razlogov. Študije še vedno kažejo, da imajo moški nižjo raven čustvene inteligence kot ženske, zato je manj verjetno, da bodo razumeli, da je pogovor o denarju z otroki morda neprimeren, pravi. Ali pa se morda manj zavedajo, da njihov denarni stres uhaja v kolektivno zavest družine. Zanimivo je, da moški z visokimi dohodki najverjetneje neprimerno govorijo o financah svojim otrokom kot moški, ki zaslužijo manj.
"Naša kultura moške uči, da so dragoceni glede na količino denarja, ki ga zaslužijo, in glede na to, kako uspešni so pri svojem delu," pravi Sabrina Bowen, licencirani zakonski in družinski terapevt v Rockvilleu v Marylandu. »Zato bi nekateri očetje morda mislili: 'Pri delu sem uspešen, zato bom uporabljal iste veščine, zaradi katerih sem uspešen pri delu z mojimi otroki ali zakoncem.' To je logično, vendar na žalost ni res. Uspeh v službi in z ljubljenimi zahteva drugačne spretnosti.«
Finančno zanikanje je še eno neurejeno vedenje, ki ga je Klontz opazil v svoji raziskavi. Finančni zanikalci se izogibajo razmišljanju o denarju in si zaradi tega zatikajo glavo v pesek, kar za otroke ni nič bolj zdravo, pravi.
»Kakšno je sporočilo otroku? Kako imajo to smisel? Spoznajo, da denar ni pomemben ali da je o njem preveč strašljivo govoriti, oboje je škodljivo,« pravi.
Kar je najbolj zdravo za otroke, je srečen medij, ko gre za denar. Starši bi se morali s svojimi otroki pogovarjati o vrednosti denarja in družinskih prednostnih nalogah, pravi Derek Hagen, certificirani finančni svetovalec in strokovnjak za finančno vedenje. Starši potrebujejo tudi izhod, da se svobodno pogovarjajo o denarnih vprašanjih, za svoje duševno zdravje.
»Pogosto priporočam, da se pari odpravijo na 'denarne zmenke', kjer se lahko v varnem okolju, brez sramu in krivde, pogovarjajo o denarnih zadevah, stran od otrok,« pravi.
Klontz dodaja, da so zmenki za denar odličen način, da se prepričate, da otroci ne bodo nehote naleteli na vaš denarni stres, ko mislite, da niso pozorni. To lekcijo se je naučil, ko je bil njegov sin star šest let, in napovedal, da si želi, da bi imel milijon dolarjev. Klontz ga je ob igri vprašal, kaj bi naredil s svojim denarjem, in bil presenečen, ko je njegov sin rekel, da bo najel selitve, ki bodo prestavili vse njihove stvari. Nato je ugotovil, da je njegov sin verjetno slišal, da sta on in njegova žena razpravljala o stroških selitve, in ga je skrbelo.
"To je bil zame velik klic," pravi Klontz.
Otroci so majhne gobice, ki absorbirajo vaš stres. Opazijo, ko recimo izgubiš službo in nehaš odhajati od hiše zaradi službe, pravi. Ključnega pomena je torej najti starosti primerne načine, kako jih vključiti v dogajanje.
»Pomembno je, da to, kar rečeš, izvira iz moči, na primer: 'Mi smo tvoji starši in to imamo. To ni vaša težava, s katero bi se morali ukvarjati,« pravi Klontz.
Morda bodo razburjeni, ker se mora družina preseliti v manjši dom, če so stvari res tesne, vendar jih prepričajte, da vam bo uspelo. Prav tako jih lahko vključite v rešitev, na primer tako, da jim poveste, da nekaj časa ne boste jedli zunaj tako pogosto, da izberejo svoje tri najljubše obroke, ki bi jih ta teden radi kuhali z vami.
"To je tisto, kar si otroci vseeno želijo bolj kot karkoli - več časa s starši," pravi Klontz.
