У новелі Д. Х. Лоуренса «Переможець-гойдалка» маленького хлопчика дуже напружує його батьківська заборгованістьт і одержимість с гроші що він захворів, пророкуючи переможців, на яких можна робити ставки на кінних перегонах. Хлопчик заробляє для батьків все більше грошей, але їх ніколи не вистачає. Потім він помирає.
Сфера психології була в зародковому стані в 1926 році, коли була опублікована історія Лоуренса, але його передумова, що грошові питання в сім'ї мати емоційний вплив на дітей було і залишається дуже правдивим. Так само і поняття домогосподарства, яке постійно шипить, «Грошей має бути більше!» Майже 80 відсотків опитаних американців — навіть ті, хто заробляє 100 000 доларів на рік і більше — сказали, що живуть від зарплати до зарплати, згідно з 2017 р. дослідження від CareerBuilder. Насправді кожен четвертий респондент сказав, що нічого не відкладає заощадження щомісяця троє з чотирьох сказали, що наразі мають борги, і більше половини сказали, що очікують, що вони будуть носити борги до кінця свого життя.
Батькам ще важче уникнути боргу. Виховувати дітей дорого, особливо сьогодні з такими факторами, як стагнація заробітної плати, захмарні орендні плати та борги за студентським кредитом, а також витрати, пов'язані з інтенсивним вихованням. Згідно нещодавнє опитування, проведене Experian. Це на 51 відсоток більше, ніж у середньому по країні, і на 34 881 долар більше, ніж у тих, хто має лише одну дитину.
Провину за зростання боргу часто покладають на ноги споживачів за те, що вони «жили не по коштах», хоча деякі стверджують, що надмірне споживання є скоріше консервативним міфом, ніж свідченням моральної невдачі. У 2013 році економіст і письменник Роберт Б. Райх написав що стагнація заробітної плати та зростання нерівності доходів були більшою виною, ніж безвідповідальність у збільшенні споживчого боргу. В статті опубліковано в 2004 році, коли вона була професором Гарвардського університету, Елізабет Уоррен зазначив, що дохід сім'ї значно зріс з 1970-х років, але сума, яку сім'ї змогли заощадити, різко впала через інфляцію.
Отже, так, це дорожчий бути батьком, ніж будь-коли. Також легко уявити, як навіть економні батьки можуть опинитися на межі боргу, що може бути одна невідкладна медична допомога або дороге навчання в літньому таборі збагачення.
«Більшість батьків різко недооцінюють суму грошей, яку вони збираються витратити, коли у них з’являться діти», — каже психолог, фінансовий консультант і батьки. Бред Клонц.
Насправді, багато клієнтів Клонца ніколи не витрачали зайвих коштів до народження дітей, але почали накопичувати борги як батьки. Звичайний сценарій, який він бачить серед своїх батьків-клієнтів, — це раціоналізація витрат на кращі догляд за дітьми та школи, ніж вони можуть собі дозволити. «Це ніби ваша біологія починає працювати», — каже він. «Батьки зроблять і витрачають майже все на користь своїх дітей. Ми готові це зробити».
Тому не дивно, що проблеми з грошами займають перше місце в щорічному опитуванні Американської психологічної асоціації. головні стресори серед дорослих рік за роком, і фінансові труднощі мають багато очевидних мінусів для сімей. Батьки, які переживають стрес, стурбовані рахунками, мають менше ресурсів, якими можна скористатися для батьків. Вони можуть бути менш присутніми та розслабленими біля своїх дітей. У них може бути кілька робіт, які віддаляють їх від дому, і коли вони вдома, вони можуть бути втомленими та дратівливими. Батькам, які втратили роботу, може знадобитися переселити свої сім’ї в менші будинки, що вимагатиме від дітей змінити школу або звикнути до району, який може бути менш безпечним і більш напруженим.
Однак борги не обов’язково означають, що батьки будуть вести нездорову поведінку з грошовими коштами, яка може мати згубний вплив на дітей. Але, звичайно, це не допомагає. Клонц описує клієнта, який розповів йому, що коли йому було 8 років, його мати оголосила, що вони втрачають будинок, а потім замкнулася у ванній і заплакала.
«Це дійсно напружений досвід, коли тобі 8 років», — каже Клонц. В результаті його клієнт «виник глибоку невпевненість у грошимі, будучи дорослим, і все своє життя організував так, щоб не допустити цього з ним».
Розвиток скруджівського ставлення до себе фінанси є одним із вчених”безладна поведінка грошей» що Клонц бачив у своїй роботі.
«Велика увага в моєму дослідженні приділяється «грошовим сценаріям» або нашим підсвідомим уявленням про гроші, які ми успадкували від наших батьків та дідусів і бабусь», — каже Клонц. «Вони передбачають дохід, чистий капітал, борги та цілу низку грошової поведінки, яку дізналися з того, що наші батьки говорили та не говорили про гроші».
Жорсткі, негнучкі батьки не готують своїх дітей до ефективної боротьби зі стресом, Клонц і його співавтори знайшли. Батьки, чиї межі занадто гнучкі, з іншого боку, можуть негативно вплинути на здатність їхніх дітей розвивати відповідні навички подолання. Обидві крайності впливають на те, як діти розпоряджаються грошима, коли виростуть.
До подібних висновків прийшли й інші дослідники. Дослідження опубліковано в Журнал сімейно-економічних питань у 2013 році виявили, що студенти коледжу, чиї батьки сварилися через гроші, з більшою ймовірністю сплачують лише мінімальний залишок на своїх кредитних картках і мають на картці понад 500 доларів США.
Дослідники з Дартмутського університету відзначили, що тип боргу у батьків є більш значущим, ніж сума. У їхньому папері опубліковано в журналі Педіатрія у 2016 році вони писали так високо іпотека і борг за студентським кредитом не мали такого негативного впливу на благополуччя батьків і дітей, як заборгованість за кредитною карткою або медичними рахунками, каже провідний автор Лоуренс М. Бергер, директор Інституту досліджень бідності та професор і керівник докторської програми Школи соціальної роботи Університету Вісконсін-Медісон. Діти, чиї батьки мали більшу заборгованість за іпотечними та студентськими кредитами, насправді, як правило, жили краще, ніж діти, чиї батьки мали менше боргів по іпотеці та освіті.
«Витрати на житло та освіту – це інвестиції, і їх не так важко окупити, особливо за розумних відсоткових ставок», – каже Бергер. «Ключове питання полягає в тому, чи зможете ви повернути це без зайвого стресу чи труднощів? Якщо відповідь ствердна, то ймовірність того, що це матиме негативний вплив на дітей, набагато менше».
Вплив, який вони виявили, не був величезним, але він був значним, каже Бергер. Бергер каже, що негативний вплив незабезпеченого боргу на дітей поділяється на дві групи поведінки: інтерналізація, включаючи тривогу, депресію та відсторонення; і зовнішні форми поведінки, такі як агресія.
Бергер зазначає, однак, що борги можуть бути не причиною поганої грошової поведінки, а скоріше симптомом психологічних проблем. Він і його команда обережно виділяють наслідки боргу, дивлячись на зміни, які відбуваються, а не просто дивлячись на те, хто входить у борги, а хто ні, каже він.
«У людей можуть виникнути психосоціальні проблеми, які призводять до збільшення боргу», - говорить він. «Можливо, люди, які більш імпульсивні, частіше забиратимуть у борги, а також можуть бути менш позитивними батьками».
Прикладом менш позитивного батьківства є невпорядкована грошова поведінка, яку Клонц ввів термін для: «фінансові сприяння» (також відомий як «фінансовий кровозмішення»), коли батьки неналежним чином поділяють стрес з приводу грошей зі своїми діти. Приклади говорять дітям, що вони не можуть піти на екскурсію, тому що тато не сплатив аліменти або що мама програла гроші на сімейні канікули за рік. Це обмін інформацією, з якою діти ще не готові мати справу.
«Батьки, які перебувають у стресовому стані і не мають адекватної системи підтримки, можуть піддатися спокусі використовувати своїх дітей як терапевтів», – каже Клонц. «Якщо ви відчуваєте емоційне полегшення після розмови зі своїми дітьми, це означає, що це може бути недоречним».
Клонц зазначає, що чоловіки частіше, ніж жінки, беруть участь у фінансових обманах з різних причин. Дослідження досі, як правило, показують, що у чоловіків нижчий рівень емоційного інтелекту, ніж у жінок, тому вони рідше розуміють, що розмова про гроші з дітьми може бути недоречною, каже він. Або вони можуть менше усвідомлювати, що їхній грошовий стрес просочується в колективну свідомість родини. Цікаво, що чоловіки з високим рівнем доходу, швидше за все, неадекватно балакатимуть про фінанси своїм дітям, ніж чоловіки, які заробляють менше.
«Наша культура вчить чоловіків, що вони цінні залежно від кількості грошей, які вони заробляють, і від того, наскільки вони успішні у своїй роботі», — говорить Сабріна Боуен, ліцензований шлюбний та сімейний терапевт у Роквіллі, штат Меріленд. «Тому деякі батьки можуть подумати: «Я успішний на роботі, тому я буду використовувати ті ж навички, які роблять мене успішним у роботі з моїми дітьми або моїм чоловіком». Це має логічний сенс, але, на жаль, не відповідає дійсності. Успіх на роботі та в колі близьких вимагає різних навичок».
Відмова від фінансів – це ще одна невпорядкована поведінка, яку Клонц бачив у своєму дослідженні. За його словами, ті, хто відмовляється від фінансів, уникають думати про гроші і засовують про це голову в пісок, що не є більш здоровим для дітей.
«Що це повідомлення дитині? Як вони розуміють це? Вони дізнаються, що гроші не важливі або що про них занадто страшно говорити, і те й інше завдає шкоди», — каже він.
Найздоровіше для дітей – це щасливе середовище, коли справа доходить до грошей. Батьки повинні говорити зі своїми дітьми про цінність грошей і пріоритети сім’ї Дерек Хаген, сертифікований фінансовий консультант та експерт з фінансової поведінки. Батькам також потрібен вихід, щоб вільно говорити про гроші, заради їхнього власного психічного здоров’я.
«Я часто рекомендую парам йти на «грошові побачення», де вони можуть обговорити грошові питання в безпечному оточенні, без сорому і провини, подалі від дітей», – каже він.
Клонц додає, що «грошові побачення» — це чудовий спосіб переконатися, що діти випадково не підхоплюють ваш грошовий стрес, коли ви думаєте, що вони не звертають уваги. Він засвоїв цей урок, коли його синові було шість років, і оголосив, що хотів би мати 1 мільйон доларів. Підіграючи, Клонц запитав його, що він робитиме зі своїми грошима, і був здивований, коли його син сказав, що найме грузчиків, щоб вони перевезли всі їхні речі. Потім він зрозумів, що його син, мабуть, підслухав, як вони з дружиною обговорювали витрати на переїзд, і хвилювався через це.
«Це було для мене величезним тривожним дзвінком, — каже Клонц.
Діти — маленькі губки, які вбирають ваш стрес. Помічають, коли, скажімо, втрачаєш роботу і перестаєш виходити з дому на роботу, каже він. Тому важливо знайти відповідні віку способи залучити їх до того, що відбувається.
«Важливо, щоб те, що ви говорите, йшло від сили, наприклад: «Ми твої батьки, і у нас є це». Це не ваша проблема», – каже Клонц.
Вони можуть бути засмучені тим, що сім’я змушена переїхати в менший будинок, якщо справи дійсно складні, але запевніть їх, що ви змусите це працювати. Ви також можете залучити їх до вирішення проблеми, наприклад, сказати їм, що ви не збираєтеся їсти так часто на деякий час, щоб вибрати їхні три улюблені страви, які вони хотіли б приготувати з вами цього тижня.
«Це те, чого діти хочуть більше за все — більше часу зі своїми батьками», — каже Клонц.
